10. 12. 2025 - Ste se kdaj vprašali, kje se vidite čez 10 ali 20 let? Morda v hiši ob morju, z dvema ali tremi otroci? Morda nekje v tujini ali pa v novi, sanjski službi, kjer počnete tisto, kar vas res veseli? Sanje so pomemben del našega življenja, saj nam dajejo smisel in nas, podobno kot naše vrednote, usmerjajo in spodbujajo k temu, da smo še boljši ter sledimo pravi poti. Ko tem sanjam dodamo časovno obdobje – na primer, da jih želimo doseči v naslednjih 20 letih, pa sanje prelevimo v cilje.
Zakaj in o čem sanjamo?
Za uresničitev naših sanj je najpomembneje, da čimprej zaživimo v skladu z njimi. Če želimo nek cilj z večjim finančnim vložkom doseči v naslednjih 20 letih, moramo prve korake napraviti že danes. V nasprotnem primeru čez 20 let ne bomo živeli svojih sanj, pač pa le sanjali, kaj bi lahko bilo in si morda želeli, da bi z drobnimi koraki za uresničitev pričeli že prej.
S takšnimi dolgoročnimi pogledi se redno srečujejo na NLB Skladih, kjer z različnimi oblikami varčevanj in vlaganj pomagajo uresničevati sanje številnih Slovenk in Slovencev. Letos so si zadali posebno misijo: ugotoviti, katere sanje so pri nas najpogostejše in najmočnejše ter kaj se v resnici skriva za njimi. Zato so ubrali neklasičen pristop in zasnovali nekaj novega – digitalno orodje, ki so ga poimenovali Skladatelj sanj. Uporabniki so spletnemu orodju zaupali svoje sanje, poseben program pa je nato vsakemu sestavil okviren načrt, kako jih lahko dosežejo s finančnega vidika.
Največ Slovencev sanja o svoji lastni nepremičnini
Izkazalo se je, da je več kot 60 % vseh sanj povezanih z nakupom lastne nepremičnine – najpogosteje je to nakup stanovanja v Ljubljani ali hiše v njeni okolici, nekateri pa sanjajo tudi o vikendu in dodatni nepremičnini na morju, v hribih ali v tujini, med drugim celo na Baliju. Na drugo mesto se je uvrstila želja po finančni svobodi in neodvisnosti, tretja najbolj zaželena stvar med Slovenci pa je nakup avtomobila ali drugega prevoznega sredstva (motor, čoln, avtodom itd.). V tem
primeru so bili uporabniki tudi zelo specifični glede modela vozila, med katerimi so prevladovale luksuzne in športne znamke avtomobilov.
Velik delež uporabnikov orodja sanja tudi o večjih in daljših potovanjih, ki navadno zahtevajo več prostega časa ter večji finančni zalogaj. Na seznamu so se pogosto znašli še zgodnja upokojitev, sanjska služba ali lastno podjetje ter finančno brezskrben pokoj. Med tiste bolj zanimive sanje so spadale še: postati milijonar, življenje na samooskrbni kmetiji in v naravi, življenje na ranču z veliko živalmi, odprtje lastne obrti (ali restavracije), nakup privatnega letala, romantični medeni tedni na Maldivih in celo pomoč drugim, ki so v finančni stiski. Po analizi vseh do sedaj zbranih odgovorov je bila povprečna vrednost sanj Slovencev ocenjena na 251.900 €.
Zakaj takšni cilji in kaj pomenijo?
Poleg svojih sanj so številni uporabniki orodju zaupali tudi, zakaj si želijo doseči določen cilj, oziroma, kaj bi jim uresničitev njihovega cilja pomenila. Predvsem pri željah po nakupu nepremičnin in finančni samostojnosti so bili sodelujoči enotni, da jim uresničitev cilja predstavlja osebno in finančno svobodo. Pri drugih vrstah sanj pa so se motivacije med seboj bolj razlikovale, kot je prikazano spodaj.
Na vprašanje: »Zakaj si želiš doseči ta cilj? Kaj ti predstavlja njegova uresničitev?« so uporabniki med drugim odgovorili:
“S tem bi se mi izpolnile otroške sanje.”
“To si želim že celo življenje.”
“Ker bom tako lahko zaživela svoje pravo življenje.”
“To so moje sanje, ki jih želim živeti.”
“Da izpolnim svoje življenjsko poslanstvo.”
“Ker verjamem, da imam potencial in to bo moj dokaz.”
“To je moja skrita želja. Zame je to izpolnitev sanj.”
“Ker si želim narediti nekaj dobrega za mojo družino.”
Morda presenetljivo nam ti odgovori naslikajo posebno sporočilo: kljub temu, da večino časa izražamo na videz predvsem materialne želje, se za njimi v resnici skrivajo globlji občutki in čustva. Lastna nepremičnina ali prevozno sredstvo sta skoraj sinonima za našo svobodo in neodvisnost, medtem ko nam uresničitev drugih sanj najpogosteje predstavlja osebno zadovoljstvo, srečo in celo potrditev življenjskega poslanstva.
Sanje imamo velike … Kako pa jih lahko dosežemo?
Naslednji korak pri uresničevanju naših sanj predstavlja časovni rok, v katerem jih želimo doseči. Ta je odvisen od več dejavnikov, med drugim od velikosti sanj, naših vložkov, motivacije, finančnih in drugih zmožnosti. Sredstva za daljše potovanje bomo recimo zbrali bistveno prej kot za nakup nepremičnine. Zato je pomembno, da čimprej zaživimo v skladu z našimi sanjami. Poglejmo primer: Čez 20 let si želimo privoščiti potovanje okrog sveta, za katerega ocenjujemo, da bomo potrebovali
približno 40.000 €, a trenutno še nimamo prihrankov. Dosežemo ga lahko s pravočasnim in skrbnim varčevanjem. Za ta primer smo opravili informativni izračun v orodju Skladatelj sanj: https://v-skladu-s-sanjami.si/
Če želimo v 20 letih zbrati 40.000 € za naše potovanje, bomo to dosegli, če bomo vsak mesec v ta namen prihranili okoli 202 € in jih shranili v nogavico ali prašička. V tem primeru moramo upoštevati tudi vpliv inflacije na vrednost denarja, ki bo 20 let v naši nogavici. Ker inflacija “načenja” naše prihranke (predpostavljamo realno letno donosnost v višini -2 %), bomo realno v naše sanje morali vložiti približno 48.000 €, kar je 8.000 € več od njihove predvidene vrednosti. Mesečni obrok 202 € sicer ni nedosegljiv, a obstaja še druga pot – da denar vložimo v naložbo z dolgoročnim potencialom rasti. Če bi se recimo odločili za investicijo v globalno razpršen delniški portfelj (na primer prek vzajemnih skladov), se lahko mesečni znesek, ki ga potrebujemo za doseg istega cilja, zniža na približno 86,57 € (predpostavili smo pričakovano donosnost 6 % letno). V resnici bomo v 20 letih tako vplačali le 20.776 €.*
Kako deluje varčevanje v skladih? Zakaj denar s časom narašča?
Vložen denar v skladih ne počiva in ne čaka, kot v nogavici, pač pa aktivno deluje na kapitalskih trgih. Upravljalci naših skladov vložen denar razpršijo v različne naložbe (delnice, obveznice itd. – odvisno od tipa sklada) in ga tam pustijo dlje časa. Ključna je ravno časovna komponenta. Dlje, kot je denar vložen, manj je odvisen od kratkoročnih nihanj na trgih in več priložnosti ima, da postopoma raste. Prav tako se pri obrestno-obrestnem računu potencialni donos ne ustvarja le na naš
prvotni vložek, pač pa tudi na že dosežene donose. Tako lahko dolgoročno iz zneska, ki ga vložimo danes, nastane precej več, kot če bi ves čas ostal skrit v nogavici.
Zaživeti v skladu s svojimi sanjami
Ker so naložbe v sklade najučinkovitejše na dolgi rok, je smiselno že danes razmišljati, kje želimo biti čez 10, 20 ali 30 let in temu prilagoditi tudi svoje finančne navade. Tako pravzaprav zaživimo v skladu z našimi sanjami – ne šele takrat, ko sanje uresničimo, ampak že v trenutku, ko jim začnemo vsak dan delati prostor v svojem življenju.
*Gre za poenostavljen, informativen primer, kjer so donosnosti izračunane kot geometrična sredina dolgoletnih realnih zgodovinskih donosnosti dobro razpršenega delniškega portfelja (6,0 %) in ne vključuje stroškov, povezanih z varčevanjem v podskladih krovnega sklada NLB Skladi. Takšna donosnost ni zagotovljena, pač pa je ocenjena na podlagi preteklih dokazov o tem, kako se vrednost takšne naložbe spreminja. Vsi izračuni so informativne narave. Pretekla uspešnost ne napoveduje prihodnjih donosov. Donosnosti niso zajamčene, odvisne so od gibanja tečajev na kapitalskih trgih ter načina in časa varčevanja. Predstavljeni scenariji so ocena prihodnjih rezultatov, ki temeljijo na dokazih iz preteklosti o tem, kako se vrednost te naložbe spreminja in/ali sedanjih tržnih pogojev in niso natančen kazalnik. Dejanske donosnosti, ki jih realizira vlagatelj, se lahko od pričakovanih tudi v večji meri razlikujejo. Kaj boste dobili, bo odvisno od tega, kako uspešen bo trg in kako dolgo boste imeli naložbo/produkt.
* Več informacij na https://v-skladu-s-sanjami.si/
