29. 1. 2025 - Raziskovalno svetovalno podjetje E-laborat je objavilo rezultate že osme vsakoletne raziskave Digitalno bančništvo v Sloveniji 2024, ki velja za najcelovitejšo analizo mobilnih in spletnih bank na slovenskem trgu. Po tem, ko je konec leta predstavil rezultate mobilnega bančništva, je pred nekaj dnevi objavil še rezultate spletnega bančništva. Raziskava je pokazala, da v digitalnem bančništvu vodi banka NLB, ki je dosegla najboljši rezultat tako pri spletnih kot mobilnih bankah. Med mobilnimi bankami ji z enakim številom točk sledita OTP in Intesa Sanpaolo, medtem ko je med spletnimi bankami druga banka OTP in tretja Intesa Sanpaolo.
"Letošnja raziskava razkriva, da se slovenski bančni sektor hitro digitalizira, vendar obstajajo velike razlike med vodilnimi in ostalimi ponudniki," pojasnjuje Uroš Žižek, vodja raziskav pri E-laboratu. "Medtem ko vodilne banke že dosegajo evropske standarde digitalne odličnosti, ima večina bank še precej prostora za izboljšave, še posebej na področju naprednih funkcionalnosti za upravljanje osebnih financ in sklepanju novih produktov.”
Ključne ugotovitve raziskave mobilnega bančništva
NLB, OTP in Intesa Sanpaolo so se uvrstile v skupino "naprednih" bank. Te banke imajo občutno prednost pred ostalimi, kar odraža njihovo osredotočenost na inovacije in prilagajanje potrebam sodobnih uporabnikov. Njihove mobilne aplikacije izstopajo po preglednosti, intuitivni uporabniški izkušnji in širokem naboru funkcionalnosti, ki uporabnikom omogočajo celovito upravljanje osebnih financ. Tudi banke, ki se niso uvrstile visoko, so v določenih vidikih mobilnega bančništva presenetile z
zanimivimi funkcionalnostmi, ki bi jih bilo vredno razvijati naprej. Raziskava je pokazala, da mobilne banke ponujajo številne priložnosti tako za boljšo celovito bančno izkušnjo uporabnikov kot kanal za prodajo različnih finančnih produktov. Podatki razkrivajo, da le 3 od 12 bank omogočajo naročanje kartic prek mobilne aplikacije, 6 jih omogoča odprtje varčevalnega računa, 5 pa jih omogoča sklepanje kredita.
Ključne ugotovitve raziskave spletnega bančništva
Na področju spletnega bančništva so se med “napredne” banke uvrstile NLB, OTP, Intesa Sanpaolo in Delavska hranilnica. Te banke so vodilne na vseh področjih analize, predvsem pa pri naprednih funkcionalnostih. "Napredni" močno vodijo pri pregledu in upravljanju bančnih produktov ter storitev, vključno s naročanjem novih produktov. Sodobni uporabniki v digitalni dobi pričakujejo integrirane rešitve, ki omogočajo enostaven dostop do vseh bančnih produktov na enem mestu, vključno z
enostavnimi postopki brez obiska poslovalnice. Vse banke bi se morale razvijati v smeri popolne digitalizacije, kjer bi ponujale celovite rešitve, ki združujejo različne storitve na enem mestu in, kar je ključno, na dosegu roke.
Slovenske spletne banke sicer postopoma širijo nabor funkcionalnosti, a možnosti naročanja bančnih produktov in storitev še vedno ostajajo omejene. Kljub temu rezultati kažejo, da je možnosti naročanja v spletni banki več kot v mobilni banki. Vseh 12 slovenskih bank omogoča sklepanje depozitov v spletni banki, medtem ko naročanje kartic in hitrega kredita omogoča le polovica bank. 8 bank ponuja možnost odprtja varčevalnega računa, kar je več kot v mobilni banki. Kljub temu, da so nekatere banke v določenih vidikih presenetile z inovativnimi funkcionalnostmi, jih večina še ne ponuja naprednih rešitev, kot so pregled porabe po kategorijah, načrtovanje proračuna ali varčevalni cilji, kar so ključne funkcije za uporabnike, ki želijo boljši nadzor nad svojimi financami.
Prihodnost digitalnega bančništva: "Trend nakazuje, da bo razvoj v prihodnjih letih usmerjen predvsem v personalizacijo storitev, napredno upravljanje osebnih financ in implementacijo umetne inteligence za finančno svetovanje," dodaja Lina Piškur, vodja raziskave. "Banke, ki želijo ostati konkurenčne, bodo morale pozornost nameniti razvoju naprednih funkcionalnosti in izboljšanju uporabniške izkušnje ter razmišljati, kako uporabnikom zagotoviti prilagojene rešitve, ki jim bodo pomagale pri dolgoročnem finančnem načrtovanju in doseganju finančnih ciljev.”
Raziskava Digitalno bančništvo v Sloveniji 2024, ki je potekala med 2. in 13. decembrom 2024, je zajela vseh 12 slovenskih bank in hranilnic ter 3 tuje fintech banke. Ocenjevanje pri posamezni analizi je temeljilo na več kot 400 kazalnikov, razvitih v podjetju E-laborat, ki merijo funkcionalnosti, uporabniško izkušnjo in napredne storitve mobinega in spletnega spletnega bančništva.
